Pannónia befektetési életbiztosításokkal felkészülhetünk arra, hogy a kitűzött életcélok nem várt események bekövetkeztekor is megvalósulhassanak.
* Befektetés és életbiztosítás egyben.
* Komplex védelem a család minden tagjának.
* Hosszú távú befektetéssel adókedvezményekhez juthat.
* A Pannónia befektetési életbiztosítás szolgáltatása mentes az öröklési illeték alól, segítségével
közterhektől mentesen gondoskodhat szeretteiről.
A Pannónia befektetési életbiztosítások jellemzői:
A biztosítás tartama:
A Pannónia befektetési életbiztosítások egész életre szóló - whole life - biztosítások, tehát tartama a biztosított élete végéig tart, a két életre szóló biztosítás pedig a korábban elhunyt biztosított haláláig.
Sok esetben a biztosításból származó megtakarításra konkrét idő múlva szükség lesz, pl a gyermek tanulmányai finanszírozására, saját vagy a gyermek számára lakásvásárlásra, nyugdíjas korunkra való járadékként stb. Ezért a Pannónia befektetési életbiztosítások szerződőjének bármikor joga és lehetősége van a biztosítását határozott tartamúra módosítani.
A biztosító szolgáltatása:
A Pannónia befektetési életbiztosítások a biztosított tartamon belüli halála esetén - két életre szóló biztosítás esetén pedig a korábban elhunyt biztosított halálakor - haláleseti szolgáltatást, határozott idejű biztosítás esetében pedig elérési szolgáltatást biztosít.
Haláleseti szolgáltatás:
A garantált biztosítási összeg aktuális értékek és az egyéni számlán nyilvántartott, a rendszeres díjakból vásárolt egységek értéke közül a nagyobb.
A szerződő ajánlattételkor határozza meg a garantált biztosítási összeg kezdeti értékét. Ez az érték a kezdeti éves biztosítási díj három-, négy vagy ötszöröse lehet, maximum 5 M Ft, az euró alapú terméké 20000 €.
Elérési szolgáltatás:
Ha a határozott tartamúra módosított biztosítás lejáratakor a biztosított(ak) életben van(nak), akkor a biztosító kifizeti az egyéni számlán nyilvántartott befetetési egységek aktuális értékét.
Természetesen szolgáltatáskor az eseti számlán nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét is kifizetik.
Biztosított:
Pannónia befektetési életbiztosítások biztosítottja a kockázatviselés kezdetekor legalább 2 és legfeljebb 80 éves természetes személy lehet, aki a díjfizetési időszak lejáratakor legfeljebb 90 éves lehet. A biztosítás rugalmassága folytán a biztosításban két biztosított is megjelölhető, akár az ajánlattételkor, akár a tartam közben is, illetve a biztosított személye is megváltoztatható
Kedvezményezett:
Az a személy, aki a biztosító szolgáltatására jogosult. A Pannónia befektetési életbiztosításoknak több kedvezményezettje is lehet, és két biztosított esetén akár mindkét biztosított külön is megjelölhet kedvezményezetteket.
Kockázatelbírálás:
Pannónia befektetési életbiztosítások értékesítésekor nem alkalmazunk egészségi kockázatelbírálást, nincs szükség egészségi nyilatkozat kitöltésére, orvosi vizsgálatra.
Minimális rendszeres biztosítási díj:
150 000 Ft/év vagy 900 €/év, illetve évestől eltérő díjfizetési gyakoriság esetén (félév, negyedév) ennek megfelelően arányos része
Az esedékes illetve az előre fizetett díjak azonnali befektetése a díj beazonosításának napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamon történik. Ez azt jelenti, hogy a befizetett összeg egyetlen napig sem hever parlagon az ügyfél számláján, hanem azonnal kamatozik.
Díjfizetési időszak:
Az az időszak, melyre a szerződő vállalja a rendszeres biztosítási díj fizetését. Ez legalább 10 év, de legfeljebb annak a biztosítási évnek a végéig tarthat, melyben a biztosított, vagy két biztosított esetén az idősebb betölti a 90. életévét
Eseti díjak:
A szerződő a rendszeres díjon felül eseti díjakat is befizethet, ezeket a biztosító külön számlán tartja nyilván, az eszközalapok közötti befektetések arányait és azok módosításait is teljesen külön kezeli.
Előnyei:
- Nincs árfolyamrés: eltérően a legtöbb biztosító gyakorlatától, a befektetési egységek eladási és vételi árfolyama között nincs különbség.
- Nincs visszavásárlási veszteség (a visszavásárlás minden esetben 100 százalékon történik).
- Nincs allokációs költség, ami azt jelenti, hogy nem számítunk fel díjat az eseti befizetés eszközalapokba helyezéséért.
- Amennyiben esedékessé válik a rendszeres díjak befizetése, az automatikusan és költségmentesen pótolható az eseti díjakból. Ez azt jelenti, hogy nem kell külön megbízást adni, kezelési költséget vagy késedelmi kamatot fizetni, mert a szükséges befizetések összegét az eseti számláról automatikusan pótoljuk.
Díjfizetés szüneteltetés lehetősége
Három díjjal fedezett év eltelte után erre lehetőség van, majd bármikor, bármeddig folytatható a díjfizetés. A díjfizetés szüneteltetése alatt is változatlan a biztosítási védelem, továbbá fennáll az eseti díjbefizetés lehetősége.
Kedvező visszavásárlási feltételek
A kezdeti egységekre már 10 év után, a felhalmozási egységekre pedig minden esetben 100 százalékon történik a visszavásárlás. Ám a korábbi visszavásárlási értékek is a legmagasabbak a piacon.
Hitelfelvételhez is kapcsolható
A kedvező hozamlehetőségek miatt végtörlesztés esetén extra megtakarítás lehetősége.
Kedvező előtörlesztési feltételek 10 év eltelte után.
Adózási előnyök maximális kihasználhatósága
- adókedvezmény
- öröklési illeték mentesség
- kamatadó mentesség
- vállalkozásoknak (a biztosítási díj adómentes)
halasztott adófizetés
munkavállalók motiválása (+60%)
Költségek:
Kezdeti költség:
A biztosító az első három év díjaiból kezdeti befektetési egységeket vásárol és abból fedezi a felmerülő költségeit. A díjfizetési időszakban, de legfeljebb 10 évig minden évben 8.5 %-kal csökkenti a rendelkezésre álló kezdeti egységek számát
Adminisztrációs díj: 5400 Ft/év vagy 24 €/év
Allokációs költség: A rendszeres díjak 5%-a, eseti díjfizetésnél 0%
Eszközalap kezelési díj: 1,7 %/év
A díjátirányítás: ingyenes
Az eszközalap-váltás évente kétszer ingyenes, a további eszközalap-váltások, a részleges visszavásárlás és a rendszeres pénzkivonás költsége 2 ezrelék, minimum 200 Ft, maximum 2000 Ft.
Kockázati díj:
Havi díj, mely a biztosítás haláleseti szolgáltatások fedezésére szól, melyet a biztosított neme és kora alapján számolnak ki
Mivel a biztosítás a biztosított belépésétől számított két éven elül csak baleseti eredetű halál esetén teljesít haláleseti szolgáltatást, ezért az adott időszakban az elvont kockázati díj is csak azt a valószínűséget tükrözi, hogy a biztosított a következő hónapban balesetben meghal. A kockázati díjat csak addig vonják, míg a befektetés aktuális értéke kisebb, mint a garantált haláleseti biztosítás összege.
Előnyök Cégek számára:
A CIG által megalkotott konstrukció, a Pannónia befektetési életbiztosítások jó néhány önmagában is páratlan újdonságot is tartalmaz. Ám a legfontosabb, hogy itt a befektetésként befizetett összegek a cégnél költségként leírhatók . Így elsősorban a vállalkozások számára lehet megoldás nagyon sok mindenre, és használható számos esetben:
- céges pénzből biztonsági tartalékok építése,
- üzlettárs halálára biztosítás,
- a vállalati eredmény optimalizálásának eszköze
- a.kulcsdolgozók javadalmazása
- a munkavállalók ösztönzése,
- Cafeteria rendszer eleme
Mivel ez fontos téma, ezért minden vállalkozás tulajdonosnak és könyvelőiknek szívből ajánlok egy személyes konzultációt. Egy ilyen beszélgetés során megismerheti a konstrukció alapvető működését és gyakorlati használatát vállalkozási környezetben.
Az Ön cégére szabott megoldást pedig a négyszemközti személyes találkozás során készíthetjük el.
Ha önnek nyereséges vállalkozása van, vagy ön könyvelő jelentkezzen személyes konzultációra! Használja ki a kiváló lehetőséget! És ha már az idén ki akarja használni, minél előbb bele kell vágni!
|