Az alábbiakban elárulom, hogy mire számíthat, ha szeretné, hogy pénzügyi lehetőségeit ingyenesen és minden kötelezettségmentesen feltárhassuk, és e célból az időpont egyeztetés menüpontra kattint és kér egy személyes találkozót tőlem.

(Kiváló kollégám: Dr.Tóth András után hasonló tartalmú írása után szabadon)

Először is visszahívom és megbeszélünk egy személyes találkozást, ahol egy pénzügyi elemzést végzünk az Ön és családja pénzügyi helyzetéről, és esetleg valami megoldási utat is tudok javasolni. Miből áll egy ilyen találkozó?

Először is megismerkedünk. Lehet, hogy ez nevetségesen hangzik, de ez a legfontosabb dolog. A mi szakmánk abszolút bizalmi szakma. Mi sokkal intimebb helyeken turkálunk az életében, mint egy nőgyógyász. Ha nincs meg a kölcsönös bizalom, megette a fene az egészet.

A tanácsadói kapcsolat nem egy rövid kapcsolat: nem egy ügyletre szól, hanem jobb esetben az Ön haláláig, rosszabb esetben a tanácsadó haláláig tart… de mindenképpen évekig.

Tegyük fel, hogy minden rendben, kölcsönösen úgy látjuk, megvan a bizalom, kezdődhet a munka. Először is egy komoly felmérést végzünk. Ez két részből áll: egyrészt fel kell mérnem az Ön jelenlegi vagyonát és jövedelemforrásait, másrészt meg kell tudnom, mi mindent szeretne elérni a következő 100 évben, aminek pénzügyi vonzatai lehetnek. (Most már mindenki láthatja, miért mondtam, hogy intimebb munka ez, mint egy nőgyógyászé…)

Egy ilyen analízis során néha meglepő dolgok szoktak kiderülni. A két véglet egyike, hogy igazából már meg is oldotta azt, amit el akart érni, csak nem vette észre. A másik véglet az, hogy a dolgok jelenlegi állása szerint a probléma megoldhatatlan. A kettő közt meg mindig megbecsülhető a szükséges vér, verejték és könny mennyisége, amivel a célok elérhetők.

Ez az analízis nem olyan bonyolult, mint amilyennek első látásra tűnik. Az emberek pénzügyi céljai legtöbbször néhány alapkérdésre koncentrálódnak. Mik ezek?

Az átlag családok teljes életében három olyan dolog van, ami önmagában elviszi a családtagok egész életében megkeresett összes pénz több, mint a felét. Ez a három:

-    a család saját lakása vagy háza

-    a gyerekek életkezdési költségei (egyetemi tanulmányok ára, első saját lakás induló része stb.)

- és a nyugdíjra félretett összeg.

Az egyik legfontosabb feladat, hogy pontosan meghatározzuk, mikorra lesz szükség ezekre, és mekkorák lesznek ezek az összegek. Innen már szinte rutinfeladat, hogy hogyan rakjuk optimálisan össze ezeket.

Egy vállalkozó esetében a feladat teljesen más. Az ő esetében, a lakás, vagy a gyerek költségei egyszerűbben megoldhatók. A nyugdíj már nagyobb probléma, mivel legtöbbjük minimálbéren van bejelentve, magyarul állami nyugdíjat lényegében nem fog kapni. Ráadásul sokszor elég magas életszínvonalhoz szoktak, és ki szeretne ebből engedni?

De nem is ez a fő probléma, hanem, hogy minden vállalkozás sérülékeny - bármikor bekövetkezhet egy csőd, vagy csak egyszerűen a piac változása miatt elfogy a levegő a cég körül és be kell fejezni. Ilyen esetben csak egyet lehet tenni, fel kell készülni, és amíg jól megy a szekér, egy olyan pénzügyi alapot kell létrehozni, amivel egy csőd után új vállalkozást lehet kezdeni, vagy ha végleg beleunt az ember, akkor a hozamaiból kényelmesen megélhessünk. Ez az amit, klasszikus kifejezéssel élve, csak “leszarási pénznek” szoktak nevezni.

Van még egy terület, ami a gyakran szokott felmerülni, furcsa módon a fiatalok és az idősek érdeklődnek ez iránt. Ez pedig a tőkejövedelem kialakítása.

A fiatalok esetében ez úgy jelentkezik, hogy a sikeres, nagy jövedelmű, de meghajszolt fiatalokban gyakran merül fel természetes igényként, hogy egy idő múlva összeszedjenek egy olyan tőkét, amiből már munka nélkül is meg lehet élni. Ez nem azt jelenti, hogy henyélni akarnak azután életük végéig, egyszerűen csak ki akarnak szállni a mókuskerékből, és azt szeretnék csinálni, amihez kedvük van.

Idősek esetében a helyzet az, hogy a tőke már rendelkezésre áll és ebből kell egy olyan járadékot kihozni, hogy remek nyugdíjas éveket élhessenek.

Most tehát tudjuk, mi mindent szeretne elérni az ügyfelünk. Tudjuk ehhez mikor és mennyi kell. Innen jön a dolog legegyszerűbb része: Felállítjuk azt a befektetési modellt, amivel ezek mind időre megvalósíthatók. Ehhez “csak” piacismeret és matematika kell.

Most jön viszont a dolog legnehezebb része - legalábbis számomra. Ugyanis a megoldást úgy el kell magyaráznom, hogy az ügyfelem megértse és átlássa. Ez nem olyan egyszerű egy olyan országban, ahol semmilyen pénzügyi alapismeretet sem tanítanak az iskolában (meg persze máshol sem) a kamatos kamat is csak matematikaórán érdekességként kerül szóba, hogy a befektetési alapokról, meg ilyesmikről meg szót se ejtsek… És mint mindenütt a világon, ahol nincs tiszta tudás, ennek a helyét babonák töltik be. Hogy mondjak egy példát: itt van például "A meggazdagodás titka öt szóban". Az emberek többsége teljesen meglepődik rajta, pedig abszolúte magától értetődő. Csak addig verik a bankok az emberek fejébe, hogy vegyél fel hiteleket, hurrá de jól fogsz élni, hogy az emberek már teljesen beveszik…

Szóval ez a munkánk tényleg legnehezebb része, amikor el kell magyaráznunk, hogy hogyan lehet egy olyan pénzügyi modellt megvalósítani, az Ön életében, amivel minden anyagi problémáját megoldjuk a következő évszázadra.

Nos, megvan, mit szeretne, megmutattuk, hogy lehet megvalósítani, innen jön az ügyfél döntése. Belevág vagy sem. Nos erről a pontról sokat beszélhetnék. Ugyanis egy ilyen döntés messze nagyobb és messzire hatóbb, mint hogy vegyünk e TV-shopos gyümölcscentrifugát vagy sem, de még annál is nagyobb horderejű, mint hogy Suzukit vegyünk vagy Audit.

Innen kezdődik a mi munkánk lényegi és hosszútávú része. Mi a hosszútávú befektetések esetén az értékpapír alapú befektetési alapokat tartjuk a legjobb megoldásnak. Ezzel valóban jó biztonsággal lehet elérni a piacon fellelhető legjobb hozamokat - de szakértelmet kíván, elemző háttér információkat igényel, és sok munka van vele. Ki kell alakítani egy alap portfoliót (magyarul a befektetési alapoknak egy szépen elrendezett csokrát) ami az adott feladatnak a legjobban megfelel. Sajnos a világ folyton változik, ezért ezeket a portfoliókat folyamatosan rendezni kell. Nem gyakran, de kell. És ez a mi munkánk, hogy az elemző háttér csapatunk útmutatásai alapján folyamatosan rendezzük ezt a portfoliót. És mindez addig tart, amíg meg nem halunk, vagy az ügyfelünk azt nem mondja, hogy most már annyi, de annyi pénze van, hogy több már neki igazán nem kell!

Ahogy már az elején is említettem, a konzultáció egyelőre mindenkinek ingyenes, mindenki kockázat nélkül eldöntheti, hogy akar-e velünk együttműködni vagy sem.