A Pannónia befektetési életbiztosításokhoz választható befektetési eszközalapokról

A most következőkben szemléletes módon kívánjuk bemutatni a forint, valamint az euróalapú Pannónia befektetési életbiztosításokhoz választható eszközalapok legfontosabb jellemzőit. Ügyfeleink hosszú távú céljainak megvalósításához a hazai pénzügyi szektor professzionális alapkezelőinek befektetési lehetőségei közül választhatnak, szem előtt tartva saját kockázatviselési hajlandóságukat. Az egyes eszközalapok kezelésével azt a társaságot bíztuk meg, amely véleményünk szerint a hazai piacon a legjobb és a legmegbízhatóbb teljesítmény elérésére képes.

Minden egyes eszközalapokra vonatkozó információk közül kiemeltük a legfontosabb adatokat és az eszközalap összetételével kapcsolatos tudnivalókat. Az eszközalapokkal kapcsolatos kockázatok felsorolása, azok típusa és mértéke az oldal végén található.

Mivel újonnan induló eszközalapokról van szó, valós múltbeli teljesítmény hiányában az egyes eszközalapok feltételezett múltbeli eredményeit mutatjuk be, számításba véve az eszközalap-kezelési díjat is. A befektetési életbiztosítások kapcsán felmerülő biztosítási költségek szerződésenként eltérő típusúak és mértékűek lehetnek, így azokat nem tudtukfigyelembe venni a múltbeli teljesítmények illusztrálásánál. A különböző eszközalapokban elhelyezett megtakarítások kapcsán felmerülő valamennyi költség típusát és mértékét, az egyes eszközalapok részletes befektetési politikáját, valamint lehetséges eszközösszetételüket a Pannónia Befektetési Életbiztosítás, illetve a Pannónia Euró Alapú Befektetési Életbiztosítás Különös Feltételei és annak mellékletei tartalmazzák.

Szerződéskötés előtt mindig figyelmesen olvassa át a szerződési feltételeket, és mielőtt meghozza befektetési döntését, mérlegelje a befektetés tárgyát, kockázatait, díjait, az esetleges károkat, melyek a befektetésből származhatnak.

A biztosítási feltételekkel, valamint a szerződésekhez választható eszközalapokkal kapcsolatos további információk a biztosító honlapján is elérhetőek. 

A Tőke- és Hozamvédett Eszközalap 2003. december 31. és 2008. december 31. közötti éves átlagos teljesítménye 7,61% .  2008. decemberéig az 5 éves átlagos infláció 5,43%

A Tőke- és Hozamvédett Eszközalap befektetési politikája
Az eszközalap célja, hogy kockázatmentes eszközök felhasználásával kiegyensúlyozott hozamot biztositson átmenetileg szabad pénzeszközök, vagy kockázatkerülő befektetők pénzeszközei számára. Az eszközalap összetételében a Magyar Allam által kibocsátott rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesitő, tipikusan fél évnél rövidebb eszközök (ide sorolva a diszkontkincstárjegyeket, államkötvényeket, illetve az MNB kötvényekeT is), alacsony befektetési kockázatú vállalati kötvények, alacsony kockázatú alapok befektetési jegyei, illetve a likviditási kockázat figyelembevételével azonnali vételból és határidős eladásból álló értékpapir fedezeti pozíciók szerepelnek.
Tekintettel a portfolió összetételére és a befektetési célra, az eszközalap tőke- és hozamvédelmet ígér, melynek eredményeként az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama egyik értékelési napról a másikra nem csökkenhet.
A hozamvédelem mértéke a soron következö naptári hónapra vonatkozóan, legkésőbb a soron következő naptári hónap első munkanapját megelőző 2. munkanapon kerül meghatározásra.

A Hazai Kötvény Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja, hogy stabil, alacsony kockázatú, a banki hozamoknál forintban értendő, illetve az egyéni befektetők által állampapírokon realizálható hozamoknál magasabb, az inflációt meghaladó hozam elérésére képes befektetési lehetőséget nyújtson, 2-3 éves időtávon. Az eszközalap célja a konvergenciafolyamat során kialakuló hozamprémium kihasználása, ezért az eszközalapban általában nagyobb súlyt kaphatnak az egy évnél hosszabb hátralévő futamidejű befektetési instrumentumok.

Ezzel együtt az eszközalap kezelője a mindenkori pénz- és tőkepiaci helyzetnek megfelelően, az eszközalap hozamának maximalizálása érdekében, saját várakozásai alapján határozza meg az eszközalap optimálisnak vélt hátralévő átlagos futamidejét.

Az Euro Alapú Nemzetközi Kötvény Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja a lehető legnagyobb abszolút hozam elérése 1 évnél hosszabb időtávon, figyelmet fordítva a kockázat diverzifikációjára, az értékállandóságra és a tőke megőrzésére. Az eszközalap a megtakaritásokat legalább kétharmad részben olyan köz-, magán- vagy vegyes tulajdonú kibocsátók átváltoztatható hitelviszonyt megtestesítő értékpapírjaiba, jegyzési jogot biztosító kötvényeibe, a kötvényre szóló opciós jegyekbe (warrant) és hasonló opciósjogot biztosító értékpapírjaiba fekteti, amelyek székhelye Európában van.

A Hazai  Vegyes Eszközalap befektetési politikája:

Az eszközalap célja, hogy mérsékelt kockázatvállalás mellett a banki, illetve az állampapírokon forintban elérhető hozamoknál középtávon magasabb hozam elérését tegye lehetővé. Ennek érdekében az eszközalap kezelője egy mérsékelt részvényarányú és kockázatú, konzervatívan kezelt, vegyes típusú, közép és hosszú távra ajánlott befektetési lehetőséget kínál. Az eszközalap kezelője aktív portfóliókezelést folytatva, fundamentális elemzésekre támaszkodva alakítja az eszközalap összetételét. Az eszközalap kezelőjének célja, hogy a befektetési lehetőségek figyelembevételével az eszközalap forrásainak átlagosan 30-40 százalékát fordítsa részvények vásárlására. A fennmaradó hányadot döntő részben forintban denominált, a magyar állam által kibocsátott, fix és változó kamatozású állampapírokba, illetve alacsony kockázatú fix és változó kamatozású vállalati kötvényekbe, jelzáloglevelekbe, egyéb hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokba valamint egyéb alacsony kockázatú tőke- és pénzpiaci eszközökbe, ügyletekbe fektesse.  

A Nemzetközi Vegyes Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja, hogy Magyarország, Kelet -Közép-Európa, Nyugat-Európa és az Egyesült Államok legbiztosabb jövedelemtermelő képességgel, illetve kiemelkedő növekedési potenciállal rendelkező vállalatainak részvényeibe, továbbá az említett régiók állampapírjaiba és vállalati kötvényeibe fektessen, és így korlátozott kockázatvállalás mellett hosszabb távon minél magasabb, kötvényhozamokat meghaladó hozam elérését tegye lehetővé.

A Hazai Részvény Eszközalap befektetési politikája:                                                             :

Az eszközalap célja, hogy diverzifikált portfólió felépítésével a hazai gazdasági élet meghatározó társaságainak részvényeibe fektetve, hosszabb távon a kötvényhozamokat meghaladó, maximális befektetési hozamot érjen el. Az eszközalap főként a hazai részvénypiacot, kisebb részben a hazai pénz- és állampapírpiacot célozza meg.

A Fejlődő Piacok Részvény Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával részesedést nyújtson a világ fejlődő régióiban működő vállalatok értéknövekedéséből származó befektetési hozamokból. Az eszközalap által megcélzott országok elsősorban Brazília, Oroszország, India, Kína, Korea, de a világ más fejlődő országaiban működő vállalatokba is fektethet az eszközalap. A megcélzott országokban elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat kutatja fel az eszközalap, amelyek leginkább részesülhetnek a fejlődés adta növekedési lehetőségekből.

Az Indiai Részvény Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával lehetőséget nyújtson az indiai gazdaság fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. Elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat, illetve vállalatokba fektető befektetési alapokat kutatja fel az eszközalap, amelyek leginkább részesülhetnek a fejlődés adta növekedési lehetőségekből. Az alapkezelő célja, hogy az eszközalap teljesítményeként az eszközalapban lévő instrumentumok mindenkori teljesítménye tükröződjön, függetlenül az eszközalap devizaneme és az eszközalapban lévő eszközök devizaneme közötti árfolyam változásától. Ennek érdekében az alapkezelő az árfolyamkockázat fedezésére törekszik, azonban ettől eltekinthet, amennyiben várakozásai szerint az többlethozam elérését teszi lehetővé az eszközalap számára.

A Kínai Részvény Eszközalap befektetési politikája

Az eszközalap célja, hogy megfelelő kockázatkezelés és kockázatvállalás mellett, diverzifikált portfólió kialakításával lehetőséget nyújtson a kínai gazdaság fejlődéséből származó befektetési hozamokból történő részesedésre. Elsősorban azon iparágakban működő vállalatokat, illetve vállalatokba fektető befektetési alapokat kutatja fel az eszközalap, amelyek leginkább
részesülhetnek a fejlődés adta növekedési lehetőségekből. Az alapkezelő célja, hogy az eszközalap teljesítményeként az eszközalapban lévő instrumentumok mindenkori teljesítménye tükröződjön, függetlenül az eszközalap devizaneme és az eszközalapban lévő eszközök devizaneme közötti árfolyam változásától. Ennek érdekében az alapkezelő az árfolyamkockázat fedezésére törekszik, azonban ettől eltekinthet, amennyiben várakozásai szerint az többlethozam elérését teszi lehetővé
az eszközalap számára.

A Warren Buffet Részvény Eszközalap befektetési politikája 

Az eszközalap célja, hogy a világ egyik legsikeresebb és leggazdagabb üzletembere, Warren Buffett vállalatbirodalmába, az egyesült államokbeli Berkshire Hathawaybe kínáljon befektetési lehetőséget. A Berkshire Hathaway leányvállalatain keresztül több iparágban működik (pl. építő-, gép-, textil-, fémipar, pénzügyi-, biztosítási-, energia-, ingatlanszektor, közműszolgáltatások stb.). Az eszközalapon keresztül olyan kisebb összegű megtakarításokkal is lehetővé válik a befektetés, amellyel egyébként a részvényt  - annak magas ára (2008.03.31-én 4 472 USD) miatt - nem lehetne megvásárolni.

Warren Buffett a világ leggazdagabb embere lett 2008 márciusában. Becsült magánvagyona 62 milliárd amerikai dollár. Vállalatbirodalma a Berkshire Hathaway 2007-ben 118 milliárd dollár bevétel mellett 13 milliárd dollárt meghaladó adózott eredményt ért el, mérlegfőösszege 273 milliárd dollár volt, 2007 végén 230 000 foglalkoztatottal rendelkezett. A Berkshire Hathaway több vállalatban rendelkezik befektetési célú részesedéssel. A legfontosabbakat, legismertebbek (2007.december31-i állapot szerint): American Express Company, Coca-Cola, Johnson & Johnson, Moody’s Corporation, Procter & Gamble, Sanofi-Aventis, Tesco, Washington Post

A cég 1965-ös indulásától számítva 2007 végéig a részvények értéke átlagosan évente 21 %-kal emelkedett, így a cég értéke több mint 4000-szeresére nőtt. Az Egyesült Államok 500 legnagyobb vállalatának értékét reprezentáló S&P 500 index teljesítményével összevetve a Berkshire kétszer nagyobb átlagos éves teljesítményt nyújtott, így értéke az elmúlt 43 évben közel hatvanszor nagyobb lett. Ez nem kis teljesítmény, de még ennél is szokatlanabb, hogy mindezt meglehetősen egyenletesen! Sőt, egyedül 2001. szeptember 11-e körül esett vissza pár százalékot.

A részvényalap kizárólag a CIG Közép-európai Biztosító Pannónia termékéhez választható.