Pannónia befektetési életbiztosításokkal felkészülhetünk arra, hogy a kitűzött életcélok nem várt események bekövetkeztekor is megvalósulhassanak.

* Befektetés és életbiztosítás egyben.

* Komplex védelem a család minden tagjának.

* Hosszú távú befektetéssel adókedvezményekhez juthat.

* A Pannónia befektetési életbiztosítás szolgáltatása mentes az öröklési illeték alól, segítségével

         közterhektől mentesen gondoskodhat szeretteiről.

A Pannónia befektetési életbiztosítások jellemzői:

A biztosítás tartama:

A Pannónia befektetési életbiztosítások egész életre szóló - whole life - biztosítások, tehát tartama a biztosított élete végéig tart, a két életre szóló biztosítás pedig a korábban elhunyt biztosított haláláig.

Sok esetben a biztosításból származó megtakarításra konkrét idő múlva szükség lesz, pl a gyermek tanulmányai finanszírozására, saját vagy a gyermek számára lakásvásárlásra, nyugdíjas korunkra való járadékként stb. Ezért a Pannónia befektetési életbiztosítások szerződőjének bármikor joga és lehetősége van a biztosítását határozott tartamúra módosítani.

A biztosító szolgáltatása:

A Pannónia befektetési életbiztosítások a biztosított tartamon belüli halála esetén - két életre szóló biztosítás esetén pedig a korábban elhunyt biztosított halálakor - haláleseti szolgáltatást,  határozott idejű biztosítás esetében pedig elérési szolgáltatást biztosít.

Haláleseti szolgáltatás:

A garantált biztosítási összeg aktuális értékek és az egyéni számlán nyilvántartott, a rendszeres díjakból vásárolt egységek értéke közül a nagyobb.

A szerződő ajánlattételkor határozza meg a garantált biztosítási összeg kezdeti értékét. Ez az érték a kezdeti éves biztosítási díj három-, négy vagy ötszöröse lehet, maximum 5 M Ft, az euró alapú terméké 20000 €.

Elérési szolgáltatás:

Ha a határozott tartamúra módosított biztosítás lejáratakor a biztosított(ak) életben van(nak), akkor a biztosító kifizeti az egyéni számlán nyilvántartott befetetési egységek aktuális értékét.

Természetesen szolgáltatáskor az eseti számlán nyilvántartott befektetési egységek aktuális értékét is kifizetik.

Biztosított:

Pannónia befektetési életbiztosítások biztosítottja a kockázatviselés kezdetekor legalább 2 és legfeljebb 80 éves természetes személy lehet, aki a díjfizetési időszak lejáratakor legfeljebb 90 éves lehet. A biztosítás rugalmassága folytán a biztosításban két biztosított is megjelölhető, akár az ajánlattételkor, akár a tartam közben is, illetve a biztosított személye is megváltoztatható

Kedvezményezett:

Az a személy, aki a biztosító szolgáltatására jogosult. A Pannónia befektetési életbiztosításoknak több kedvezményezettje is lehet, és két biztosított esetén akár mindkét biztosított külön is megjelölhet kedvezményezetteket.

Kockázatelbírálás:

Pannónia befektetési életbiztosítások értékesítésekor nem alkalmazunk egészségi kockázatelbírálást, nincs szükség egészségi nyilatkozat kitöltésére, orvosi vizsgálatra.

Minimális rendszeres biztosítási díj:

150 000 Ft/év vagy 900 €/év, illetve évestől eltérő díjfizetési gyakoriság esetén (félév, negyedév) ennek megfelelően arányos része 

Az esedékes illetve az előre fizetett díjak azonnali befektetése a díj beazonosításának napját megelőző értékelési napra vonatkozó árfolyamon történik. Ez azt jelenti, hogy a befizetett összeg egyetlen napig sem hever parlagon az ügyfél számláján, hanem azonnal kamatozik.

Díjfizetési időszak:

Az az időszak, melyre a szerződő vállalja a rendszeres biztosítási díj fizetését. Ez legalább 10 év, de legfeljebb annak a biztosítási évnek a végéig tarthat, melyben a biztosított, vagy két biztosított esetén az idősebb betölti a 90. életévét

Eseti díjak:

A szerződő a rendszeres díjon felül eseti díjakat is befizethet, ezeket a biztosító külön számlán tartja nyilván, az eszközalapok közötti befektetések arányait és azok módosításait is teljesen külön kezeli.

Előnyei:

- Nincs árfolyamrés: eltérően a legtöbb biztosító gyakorlatától, a befektetési egységek eladási és vételi árfolyama között nincs különbség.

- Nincs visszavásárlási veszteség (a visszavásárlás minden esetben 100 százalékon történik).

- Nincs allokációs költség, ami azt jelenti, hogy nem számítunk fel díjat az eseti befizetés eszközalapokba helyezéséért.

- Amennyiben esedékessé válik a rendszeres díjak befizetése, az automatikusan és költségmentesen pótolható  az eseti díjakból. Ez azt jelenti, hogy nem kell külön megbízást adni, kezelési költséget vagy késedelmi kamatot fizetni, mert a szükséges befizetések összegét az eseti számláról automatikusan pótoljuk.

Díjfizetés szüneteltetés lehetősége

Három díjjal fedezett év eltelte után erre lehetőség van, majd bármikor, bármeddig folytatható a díjfizetés. A díjfizetés szüneteltetése alatt is változatlan a biztosítási védelem, továbbá fennáll az eseti díjbefizetés lehetősége.

Kedvező visszavásárlási feltételek

A kezdeti egységekre már 10 év után, a felhalmozási egységekre pedig minden esetben 100 százalékon történik a visszavásárlás. Ám a korábbi visszavásárlási értékek is a legmagasabbak a piacon.

Hitelfelvételhez is kapcsolható

A kedvező hozamlehetőségek miatt végtörlesztés esetén extra megtakarítás lehetősége.

Kedvező előtörlesztési feltételek 10 év eltelte után.

Adózási előnyök maximális  kihasználhatósága

- adókedvezmény

- öröklési illeték mentesség

- kamatadó mentesség

- vállalkozásoknak (a biztosítási díj adómentes)

                             halasztott adófizetés

                             munkavállalók motiválása (+60%)

Költségek:

Kezdeti költség:

A biztosító az első három év díjaiból kezdeti befektetési egységeket vásárol és abból fedezi a felmerülő költségeit. A díjfizetési időszakban, de legfeljebb 10 évig minden évben 8.5 %-kal csökkenti a rendelkezésre álló kezdeti egységek számát

Adminisztrációs díj:  5400 Ft/év vagy 24 €/év

Allokációs költség: A rendszeres díjak 5%-a, eseti díjfizetésnél 0%

Eszközalap kezelési díj: 1,7 %/év

A díjátirányítás: ingyenes

Az eszközalap-váltás évente kétszer ingyenes, a további eszközalap-váltások, a részleges visszavásárlás és a rendszeres pénzkivonás költsége 2 ezrelék, minimum 200 Ft, maximum 2000 Ft.

Kockázati díj:

Havi díj, mely a biztosítás haláleseti szolgáltatások fedezésére szól, melyet a biztosított neme és kora alapján számolnak ki

Mivel a biztosítás a biztosított belépésétől számított két éven elül csak baleseti eredetű halál esetén teljesít haláleseti szolgáltatást, ezért az adott időszakban az elvont kockázati díj is csak azt a valószínűséget tükrözi, hogy a biztosított a következő hónapban balesetben meghal. A kockázati díjat csak addig vonják, míg a befektetés aktuális értéke kisebb, mint a garantált haláleseti biztosítás összege.

Előnyök Cégek számára:

A CIG által megalkotott konstrukció, a Pannónia befektetési életbiztosítások jó néhány önmagában is páratlan újdonságot is tartalmaz. Ám a legfontosabb, hogy itt a befektetésként befizetett összegek a cégnél költségként leírhatók . Így elsősorban a vállalkozások számára lehet megoldás nagyon sok mindenre, és használható számos esetben:

- céges pénzből biztonsági tartalékok építése,

- üzlettárs halálára biztosítás,

- a vállalati eredmény optimalizálásának eszköze

- a.kulcsdolgozók javadalmazása

- a munkavállalók ösztönzése,

- Cafeteria rendszer eleme

Mivel ez fontos téma, ezért minden vállalkozás tulajdonosnak és könyvelőiknek szívből ajánlok egy személyes konzultációt. Egy ilyen beszélgetés során megismerheti a konstrukció alapvető működését és gyakorlati használatát vállalkozási környezetben.

Az Ön cégére szabott megoldást pedig a négyszemközti személyes találkozás során készíthetjük el.

Ha önnek nyereséges vállalkozása van, vagy ön könyvelő jelentkezzen személyes konzultációra! Használja ki a kiváló lehetőséget! És ha már az idén ki akarja használni, minél előbb bele kell vágni!